sábado, 30 de junio de 2012

Guias y Manuales sobre Consumo Responsable



Dejo a su alcance una breves Guias y Manuales con consejos para prevenir muchas de las patologías del consumismo. Están muy bien documentados e Ilustrados:

Manual educacion financiera - Fundación Laboral WWB en España (Banco Mundial de la Mujer)

JOVENES POR EL CAMBIO - Manual de Educación para el Consumo sostenible

Guia para el consumo Responsable de Ropa

Triptico - La Tele no te quiere

Diccionario Financiero - BOLETIN Del Defensor del Cliente Financiero (OCTUBRE/2008) PERU

LIBRO LIBRE DEUDAS de Mario Jinete (Colombia)

Plan de Cultura Financiera 2009 2011 PERU

CIRCULAR Nº G -146 - 2009 - Servicio de Atención a los Usuarios PERU


miércoles, 27 de junio de 2012

¿Sabe por qué es importante la educación financiera?

Todos somos actores financieros en tanto que queremos hacer un uso adecuado de nuestros recursos económicos individuales y mejorar nuestro nivel de bienestar. Es un hecho que tomamos decisiones financieras todo el tiempo, pero para hacerlo adecuadamente requerimos una educación específica acerca de la importancia de estas decisiones, de nuestra inclusión en dicho sistema, y el acceso a los instrumentos financieros disponibles para cada etapa de nuestro “ciclo de vida” económico.
La educación financiera es, según la OCDE, “el proceso por el que los inversores y consumidores financieros mejoran su comprensión de los productos financieros, conceptos y riesgos y, a través de la información, la enseñanza y/o el asesoramiento objetivo, desarrollan las habilidades y confianza precisas para adquirir mayor conciencia de los riesgos y oportunidades financieras, tomar decisiones informadas, saber dónde acudir para pedir ayuda y tomar cualquier acción eficaz para mejorar su bienestar financiero”.
(…)Su desarrollo contribuye, por tanto, a que los ciudadanos adopten decisiones financieras ajustadas a sus características personales y familiares, necesidades y expectativas, a una mejor gestión de los riesgos y una mayor estabilidad del sistema financiero” (Plan de Educación Financiera 2008-2012, Banco de España - Eurosistema).
En realidad, la educación financiera no se proyecta sólo a temas de ahorro y crédito, sino que está referida a decisiones más amplias como los planes de pensiones y de salud, comprar pólizas de seguros, declarar impuestos y calcular retenciones. Por eso, reiterando que las personas toman diariamente decisiones que pueden tener grandes consecuencias para su patrimonio y bienestar, por ende necesitan tener claridad sobre la forma como debería actuar.
Educar financieramente a alguien es educarlo para una vida económica responsable. No se reduce a aprender a calcular intereses o comparar ofertas de crédito hipotecario. De igual forma no es sólo el consumidor el que debe educarse, sino también el proveedor de dichos servicios. Un crédito responsable es aquel que se obtiene y otorga para un consumo responsable. Eso es lo básico que debemos entender tanto consumidores como proveedores.
En el Perú existe un Plan de Cultura Financiera 2009 – 2011, elaborado por la Gerencia de Comunicaciones e Imagen Institucional Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, en el que se conceptúa: "Entendemos por cultura financiera como la capacidad de la población de informarse de los productos financieros a los cuales tiene acceso y la evaluación real de sus capacidades, tanto para el pago de las deudas que adquiere como para el ahorro familiar, así como el conocimiento adecuado para beneficiarse de los productos bancarios, de seguros y jubilatorios que existen actualmente en el mercado nacional".
            El Perú es, además, el primer país de la región en incorporar contenidos de temas financieros en la currícula escolar de educación secundaria. Lo cual puede verse en el Diseño Curricular Nacional De la Educación Básica Regular que rige desde el 2009 Aprobado mediante Resolución Ministerial Nº 0440-2008-ED incluye temas financieros. Con ello pueder también educar a sus hijos complementado los conceptos que reciban en el colegio con ejemplos de planificación en el gasto del hogar.

Así también, el Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social (MIDIS cien días. Rendición de cuentas y lineamientos básicos; Enero 2012) lo considera dentro su Modelo de inclusión social en un eje temporal de mediano plazo de la política de Desarrollo e Inclusión Social:
“(…) Se concibe la inclusión financiera como un estado en el cual las personas tienen acceso a servicios financieros de calidad, en condiciones adecuadas a su entorno y de acuerdo con sus necesidades; asimismo, deben contar con la información completa y suficiente para tomar decisiones apropiadas. La inclusión financiera es un instrumento para lograr la inserción de los usuarios de los programas sociales en el mercado y para impulsar la construcción de ciudadanía. (…)”.
En el siguiente cuadrito vemos algunos detalles sobre la inclusión financiera:
  
            Actualmente los bancos emprenden campañas educativas dirigidas a escolares. Pero es inevitable y lógico que en ellos predomine la visión empresarial. Al respecto se dice en los medios:
 “El objetivo explícito es convertir a niñas y niños en futuros hipotecados, inversores, totalmente subyugados a la dinámica bancaria. El discurso es completamente acrítico y parcial, legitimando el capitalismo de corte neoliberal y con el objetivo claro de que el alumnado asuma el estatus quo actual, en el cual la banca aparece como un agente financiero y social indiscutible” (Los valores del BBVA en la escuela, BBVA Hiltzaile).
             “Cada vez que, en el nombre de la educación financiera, un maestro lleva a un banquero o asesor financiero al salón, en realidad están dejando que el zorro entre al gallinero. Con esto no quiero decir que los banqueros y los asesores financieros sean gente mala, sino que en realidad son agentes de los ricos y los poderosos, y que su labor no consiste en educar sino en reclutar futuros clientes”. (Kiyosaki)
            Honestamente la escuela es el mejor lugar para que reciban estos mensajes. Pero debe prepararse a los alumnos a valorar los conocimientos brindados con sentido crítico y valores de sana convivencia social. Los alumnos como futuros consumidores recibirán en algún momento dichas ofertas, y consciente o inconscientemente, también el contenido ideológico que lo sostiene. Por eso es muy oportuno que aprendan a discutir del tema con la asesoría de sus profesores.
La responsabilidad de los padres educación de sus hijos es ineludible. Es sabio que reconozcamos nuestras limitaciones y nos esforcemos por preguntar siempre.  El tema del crédito es cambiante por naturaleza.

PRESENTACIÓN

DEL BLOG

            Este espacio es un intento personal de promover conciencia sobre el real sentido del crédito al consumo, y de la necesidad de brindar una protección adecuada a los consumidores y usuarios de NUESTRO Sistema Financiero. 

           La ausencia de una regulación y una supervisión eficaces, sumadas a las constantes denuncias sobre los abusos cometidos por las entidades financieras, hacen oportuno todo esfuerzo por esclarecer los conceptos necesarios para facilitar la comprensión y el dialogo sobre este tema.

         Sobre todo es nuestro propósito que quienes quieran acceder a un crédito de consumo lo hagan de manera responsable e informada. En otras palabras, que conozcan realmente los efectos prácticos de sus decisiones y no sean sorprendidos por cláusulas oscuras u omisiones inclinadas a favorecer a las entidades financieras en perjuicio de sus clientes.

          La accesibilidad del crédito no se reduce a comprar a crédito como cualquier otro estándar en el mercado. Se trata de que el crédito sea accesible en su conocimiento para una mejor utilización del mismo, que se adecue a los intereses de los clientes.

        Aunque el lector lo podrá notar más adelante, advertimos que nuestra filosofía de consumo es la de un consumo responsable. Queremos que el consumidor reflexione con sentido crítico sobre las ofertas que recibe y de los efectos que tendrán las mismas en su vida familiar.

     Esperamos contar con la disponibilidad de los lectores para transmitirnos sus opiniones y sugerencias respecto al contenido de nuestras publicaciones, así como la de cualquier consumidor que desee aportar sus experiencias en el tema. Lo cual sirve también para prevenir a futuros consumidores de verse afectados por la reiteración de cualquier mala práctica que pueda afectar sus derechos e intereses.

      Compartiremos diversos materiales sobre la materia del Crédito al consumo, y el sobreendeudamiento, así como referencias que servirán de utilidad para reflexionar sobre nuestro comportamiento en la sociedad del consumo. Nuestro afán es didáctico, pero también transformador. Queremos una sociedad de consumidores responsables. No sólo bien informados, aunque éste es ya un gran primer paso, sino también solidarios.

            Empezamos entonces agradeciendo su atención, y quedando la espera de cualquier comentario que nos ayude a mejorar y cumplir nuestro objetivo.
Atte.,
                                                                                                                                    José R. Nina C.